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2021년 06월 22일 Tuesday
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KB손보, 장기보험 급성장…'표적항암치료비' 전략 통했다

[아시아타임즈=신도 기자] KB손해보험이 장기보험 시장에서 점유율을 세 배 이상 끌어올리며 급성장하고 있다. '표적항암약물허가치료비' 등 새로운 치료기법을 앞세운 마케팅 전략이 통했다는 평가다. 16일 보험업계에 따르면, KB손보의 지난해 6~7월 암보험 신규매출은 월평균 16억원으로 이전 월평균 2억원 대비 여덟 배 뛰었다. 지난해 6월은 KB손보가 표적항암치료비 보장을 출시한 시기다. 표적항암치료비 보장은 지난해 출시 후 지난달까지 신규 고객 34만명의 선택을 받는 등 성과가 있었다. 고객들의 최신 의료기술에 대한 수요를 적시 반영한 게 긍정적인 반응을 이끌어낸 것이다. 최근 1년 사이 KB손보의 암보험 시장점유율은 30% 규모로 지난해 1~4월 사이 평균 시장점유율(11%)에 비해 세 배 가량 급성장을 이뤄냈다. 여기에 지난해 10월에는 '특정항암호르몬약물치료비' 보장을 선보이는 등 보장을 한층 더 확대했다. 특정항암호르몬치료비는 표적항암치료비에서 보장하지 않던 항암 호르몬 치료 비용을 보장한 것이다. 올해는 '갑상선암호르몬약물치료비'와 '표적항암방사선치료비' 보장으로 배타적 사용권을 획득하는 등 최신 항암치료에 대한 보장 영역을 끊임없이 확대해 상품 경쟁력을 제고하는 데 앞장서고 있다. 배준성 KB손보 장기상품본부장은 "고객들에게 필요한 차별화된 보장을 고민해 암보험 보장영역의 패러다임을 바꾸기 위한 노력의 결과"라며 "앞으로도 고객 니즈를 반영해 시장을 선도하는 혁신적 상품 개발에 나설 것"이라고 말했다.

금융당국의 감독분담금 카드…지사형 GA 길들이기

[아시아타임즈=신도 기자] 최근 금융당국이 추진중인 GA(법인보험대리점)에 대한 감독분담금 부과 방안을 두고 사실상 '지사형 GA'를 겨냥한 것 아니냐는 해석이 나온다. 대형 GA들이 지사형 구조로 형성돼 있는 경우가 많고, 그동안 불건전영업 등 문제가 많았던 만큼 이를 막으려는 목적에서 분담금을 책정했다는 것이다. 13일 보험업계에 따르면, 금융감독원은 지난달 말 '분담금 제도 개선방안 논의 공청회'를 가졌다. 해당 공청회는 분담금 제도 현실화를 논의코자 금융권 유관단체 실무자가 참석한 가운데 치러졌다. 감독분담금은 금감원이 수행하는 감독·검사서비스의 수수료로 각 금융사에서 납부하는 금액이다. 금감원은 납부받은 금액을 운용재원으로 활용한다. 감독분담금은 금감원 운용재원의 75%를 차지한다. 분담금의 경우 금융사별 규모나 부담능력을 고려해 배분한다. 단 군소업권은 대부분 감독분담금을 면제해주고 있다. 이 때문에 금융권이 군소업권을 향해 서비스는 받으면서 분담금을 납부하지 않는다며 형평성 문제를 제기한 것이다. 당시 공청회에서는 100인 이상 중대형 GA에 상시분담금을 부과하고, 100인 이하 소형 GA에 대해서는 검사건별로 100만원을 부과하는 분담금 면제대상 조정안이 논의된 것으로 알려졌다. GA업계는 감독분담금 부과 방침에 도리어 보험업계와의 형평성이 어긋날 수 있다며 반발했다. 보험 계약시 책정되는 사업비에 감독분담금이 포함돼 있는데 GA업계에 추가적으로 감독분담금을 책정해 이중으로 분담금을 물 수 있다는 점도 있다. GA업계 관계자는 "GA는 보험사의 대리모집을 주 사업으로 영위하는데, 계약시 발생하는 사업비에 이미 보험사가 금감원에 지불하는 분담금이 함께 포함돼 있다"며 "추가적으로 GA에 물리는 분담금 때문에 수수료가 축소되면 결국 GA 경쟁력은 떨어지는 셈"이라고 언급했다. 단 금융당국이 GA에 '감독분담금 카드'를 꺼내든 배경에는 지사형 GA에서의 불완전판매 등 문제가 반복된 탓이라는 해석도 있다. 지사형 GA는 개별 GA들이 뭉쳐 형성된 GA를 말한다. GA코리아, KGA에셋 등 초대형 GA의 경우 지사형 구조를 가진 사례가 대다수다. 대형 GA들이 지사형 구조를 가지는 이유는 많은 설계사와 사업 조직을 규합해 보험 상품의 판매량을 늘려 더 많은 성과수수료를 받는 등 보험사와의 협상력을 키우기 위해서다. 실제 지사형으로 구축된 대형 GA들의 성장세는 뚜렷하다. 지난 10일 금감원이 집계한 GA 신계약 건수 가운데 대형 GA가 맺은 계약은 1210만건, 중형 GA는 275만건으로 대형과 중형 GA 사이 5~6배에 가까운 격차가 발생했다. 대형 GA 소속 설계사도 지난해 기준 16만2680명으로 전년에 비해 2732명 늘었다. 반면 같은 기간 중형 GA 설계사는 2만7348명으로 전년에 비해 2099명이 감소했다. 대형 GA의 실적에 설계사들이 소속을 옮긴 것이다. 하지만 대형화 진행으로 수수료 중심의 보험 판매영업에 집중하면서 관리·교육 등 내부통제 부실로 불완전판매나 불건전 영업행위가 벌어진다는 점이 문제로 지적돼 왔다. 개별 지사별로 독립적인 경영체계를 가지고 있어 준법감시가 유명무실하고, 회계나 자금 관리가 불투명해 자금 임의집행이나 횡령 가능성도 크다. 금융당국은 대형 GA의 불건전 영업에 대한 제재조치에 나서고 있음에도 실효가 부족하다는 지적을 받았다. 지난달 27일에는 불건전영업 사례 15건에 대한 지사형 GA 등 제재에 나섰음에도 실제 대형 GA 중심으로 업계가 재편되는 상황이다. 결국 GA에 대한 감독분담금 부과는 지사형 GA의 불건전영업을 억제하고 내부통제 시스템을 확립키 위한 금융당국의 대안이라는 것이다. 한 업계 관계자는 "금융당국의 방침은 GA 전체를 겨냥했다기 보다는 그동안 문제가 심했던 지사형 GA의 내부통제를 강화시키기 위한 측면이 포함된 것 같다"며 "향후 불건전영업 등 문제에 대해 지사형 GA에 실질적으로 책임을 묻겠다는 의도일 가능성"이라고 말했다.

IFRS17 도입 앞두고 보험사…'비용 절감' 속도내나

[아시아타임즈=신도 기자] 생명보험사들이 오는 2023년 IFRS17(신 국제회계기준) 도입을 앞두고 준비금 마련을 위해 올해 비용 절감을 강화할 전망이다. 13일 생보업계에 따르면, 지난해 말 기준 국내 24개 생보사들의 LAT(보험부채적정성평가) 액수는 총 505조9230억원으로 전년에 비해 25조6262억원 증가했다. LAT란 각 보험사의 부채 시가평가 부채 규모를 추정해 책임준비금을 적립토록 하는 제도다. 오는 2023년 보험사들은 IFRS17을 도입하게 되는데, IFRS17은 계약자들에게 돌려줄 보험금을 현행 원가 대신 시가로 평가한다. IFRS17을 대비 없이 도입하게 되면 각 보험사들이 지는 부담이 커지기 때문에 현재 부채에서 시가평가시 부채 규모를 비교해보고 이 차액을 책임준비금으로 적립토록 하는 성격도 있다. LAT 평가방법은 지난 2017년부터 단계적으로 변경됐는데, 작년 말부터 LAT에서 책임준비금을 평가하는 할인율에 보험계약의 비유동성을 반영한 값(유동성 프리미엄)이 더해졌다. 책임준비금의 추가적립액의 가용자본인정비율도 기존 80%에서 70%로 낮아져 생보사 부담이 더욱 커졌다. 이 때문에 올해도 생보사들이 고정비용 지출 절감에 더욱 목을 맬 거란 전망이 크다. 비용 절감이 생보업계의 주요한 이슈로 떠오르면서 인력구조 개편과 점포 정리 등 사업 재구성에 나선 이유다. 실제 영업점 등을 합친 전체 생보사의 점포 수는 지난해 말 기준 2886곳으로 전년 말(3017곳)에 비해 131곳 줄었다. 같은 기간 해외에서 영업중인 점포가 23곳에서 24곳으로 한 군데 늘어났다는 걸 감안하면 국내 점포를 중심으로 정리에 나선 것이다. 보험설계사들에게도 적용되는 고용보험도 생보사에겐 부담이다. 지난 3월 고용노동부는 특수형태근로종사자(특고)의 고용보험 시행방안을 담은 '고용보험법·고용산재보험료징수법' 시행령 개정안을 입법예고했다. 이 때문에 생보협회를 포함한 보험업계 전체는 생보 설계사의 경우 연 264억원, 손해보험 설계사는 연 252억원 등 생·손보사 합쳐 연 500억원이 넘는 보험료 지출이 예상된다는 관측을 내놓기도 했다. 현재 생보사들이 판매중인 상품 구조도 손봐야 한다. 생보사들은 주로 변액보험 등 가치가 수시로 변동되는 보험상품을 취급하고 있는데, LAT에서는 판매 시점의 예정이율보다 투자수익률이 떨어지면 그 차액만큼을 보증준비금으로 쌓도록 했다. 쌓아야 하는 변액보증준비금 규모가 늘면 이차손실이 커져 생보사 순이익은 감소로 이어지는 것이다. 이 때문에 IFRS17을 대비코자 LAT를 도입했는데도 불구하고 오히려 사업을 옥죄고 있다는 지적도 있다. 생보업계 관계자는 "올해 생보업계 전체적으로 LAT 준비금이 늘어날 수 있다는 부담이 기저에 자리잡고 있다"며 "삼성생명을 비롯한 '빅3'의 경우 LAT 준비금 증가에도 상대적으로 여유가 있는 모습을 보여주고 있지만, 중소형사의 경우 준비금 증가가 실적을 좌우할 수도 있는 중대한 문제"라고 말했다. 그는 "부채 상황에 맞춰 LAT 준비금을 추가 적립하게 되면 현재 설계사나 점포 수준을 유지하지 못할 것이라는 관측도 있다"고 덧붙였다.

신한생명·오렌지라이프 합병 승인…'4위 생보사' 출현

[아시아타임즈=신도 기자] 금융당국이 신한생명과 오렌지라이프의 합병을 공식 인가했다. 오는 7월 목표로 추진중인 통합 신한라이프 출범이 승인된 것으로 양사 강점을 살린 새로운 대형 생명보험사 출현으로 이어질 지에 관심이 몰리고 있다. 12일 금융당국에 따르면, 금융위원회는 이날 정례회의에서 신한생명과 오렌지라이프 합병을 공식 인가했다. 신한생명이 오렌지라이프를 흡수합병하는 형태로 합병비율은 오렌지라이프 1주당 신한생명 0.92주를 배정한다. 신한생명은 오렌지라이프 합병으로 7565만주를 합병하게 돼 자본금 3783억원이 증가할 예정이다. 양사 통합시 지난 2020년 상반기 기준 총자산 68조498억원으로 64조원인 농협생명을 제치고 새로운 '빅 4(Big Four)'에 합류하는 등 업계 내 지각변동이 예상된다. 앞서 신한생명과 오렌지라이프는 오는 7월 통합 신한라이프 출범을 공식화하며 합병 준비에 나선 바 있다. 양사 통합으로 그동안 TM(텔레마케팅) 채널이 강했던 신한생명과 영업조직이 잘 구축돼 있던 오렌지라이프의 상호 장점이 부각될 수 있다는 기대감이 크다. 양사 통합이 기대를 모으는 점은 상호 시너지 부문이다. 올 1분기 신한생명은 728억원의 당기순이익을 내며 전년동기에 비해 83.6% 증가한 실적을 거뒀다. 오렌지라이프는 1077억원의 당기순이익으로 같은 기간 대비 81% 성장했다. 통합 대상인 양사가 각각 전년에 비해 80%가 넘는 성장을 거뒀다. 신한생명 관계자는 "외적인 부분에서만 살펴봐도 양사 통합이 이익이라는 시각이 많다"며 "올 1분기 실적에서도 양사가 각자 80%가 넘는 순이익 성장을 거두는 등 통합 시 더 큰 시너지를 낼 수 있다는 전망이 나오고 있다"고 말했다. 영업조직에서도 급속한 확장이 기대된다. 오렌지라이프는 건전한 재무구조와 업계 평균(303.5%)을 뛰어넘는 395.4%의 RBC(지급여력)비율을 지니고 있지만 서울에 영업조직이 집중돼 있다. 신한생명은 TM(텔레마케팅)채널, 방카슈랑스 채널 등 설계사 외 영업채널도 튼튼하고, 영업조직도 전국에 뻗어있다. 여기에 양사 간 통합 이견을 줄이고자 노력하는 측면도 눈에 띈다. 양사 직원들은 합병 후 인식 격차를 줄이고 동시에 교류 시간을 늘리기 위한 '포텐 데이'를 진행하는 등 적극적인 합병 전략을 펼치고 있다. 신한생명 관계자는 "늦어도 내달까지 모든 영업 프로세스를 단일화할 것"이라며 "오는 7월 통합 신한라이프 출범을 위해 회사 안팎의 순조로운 통합에 최선을 다하겠다"고 말했다. 성대규 신한생명 사장은 "조속한 승인을 내준 금융당국에 감사하다"며 "원활한 통합 작업으로 고객 불편을 최소화하고 금융산업에 이바지하는 일류 보험사가 되도록 노력할 것"이라고 언급했다.

[보험 현미경] 삼성 금융계열사, '오픈 컬래버레이션' 기업 선정

■ 삼성 금융계열사, '오픈 컬래버레이션' 기업 선정 삼성생명, 삼성화재, 삼성카드, 삼성증권 등 삼성 금융 계열사와 삼성벤처투자가 '제2회 오픈 컬래버레이션' 본선에 진출할 13개 스타트업을 선정했다. 지난 2월부터 3월 사이 실시한 공모에 참여한 스타트업은 398곳으로 이중 금융사별 심사를 거쳐 13개사를 본선에 선발했다. 이번 대회는 AI(인공지능)와 생체기술 기반 서비스, 라이프케어 솔루션 등을 기반으로 참여한 기업이 많았다. 삼성생명의 경우 △에이슬립(비접촉 생체신호 모니터링 기반 AI 수면 관리 서비스) △투비콘(의료 데이터를 활용한 질병 예측 및 보험심사 지원 솔루션) △스마트디아그노시스(스마트폰을 활용한 홍채기반 스트레스 측정 및 건강관리) 등을, 삼성화재는 △라이언로켓(디지털 기술을 활용해 텍스트를 동영상으로 변환) △그레이드헬스체인 (의료, 투약정보 등을 활용한 건강등급 평가) △맛앤멋(스마트폰 액정화면의 파손여부 등을 인식하는 기술) 등을 각각 선정했다. ■ 현대해상, 해외 한인 위한 '원격진료·헬스케어' 나서 현대해상이 해외에서 체류하고 있는 한국인들의 건강관리를 위해 스타트업 메디히어와 '원격진료와 비대면 헬스케어 서비스 협업을 위한 MOU(양해각서)'를 체결했다. 이번 MOU를 통해 양사는 비대면 헬스케어 서비스 협업 방안 모색, 원격진료 서비스 제휴를 활용한 마케팅 및 신상품 개발 등 전략적 시너지 도출을 위한 상호 협력을 추진할 예정이다. ■ 미래에셋생명, '5분 가입심사 서비스' 오픈 미래에셋생명이 보험 가입심사를 5분으로 단축시키는 '스마트대용진단 서비스'를 12일 오픈했다. 해당 서비스는 건강검진이 필요한 상품 가입심사에 대해 국민건강보험사이트의 검진정보를 스크래핑하는 것이 핵심으로 검진정보만으로 간편하게 보험에 가입할 수 있는지 여부를 파악할 수 있다. 기존에는 방문해서 일일이 검사를 받고 서류를 제출해야 했던 기존 검사방법에 비해 비대면으로도 간편하게 진행할 수 있어 보험심사기간이 대폭 단축될 것으로 점쳐진다. ■ SGI서울보증, 안병주 신임 감사위원 선임 SGI서울보증이 안병주 신임 상근감사위원(사진)을 선임했다. 안 위원은 1961년생으로 전주고와 연세대 중어중문학과를 졸업하고, 서울대 행정대학원 석사, 미국 콜로라도주립대 행정학 석사학위와 충남대 국가정책대학원 정책학 박사과정을 수료했다. 그는 기획재정부 기획재정담당관, 새만금개발청 기획조정관, 기획재정부 복권위원회 사무처장 등을 역임했고 지난 3월 퇴직했다. 안 감사는 오는 13일부터 3년간 임기를 수행할 예정이다.

실손 청구 간소화, 국회 문턱 앞두고 '충돌'

[아시아타임즈=신도 기자] 실손의료보험금 청구 절차를 간소화하는 보험업법 개정안에 보험업계와 소비자단체 이목이 쏠리고 있다. 10년 넘게 '제자리 걸음'인 해당 개정안이 통과되야 소비자 권익도 다시 제고될거란 것이다. 반면 의료계는 개인정보 남용 가능성을 지적하며 '정면 충돌'하는 모습이다. 11일 보험업계에 따르면, 정청래 더불어민주당 의원 등 국회의원 열 명은 지난 7일 '보험업법 일부개정안'을 발의했다. 적잖은 서류를 계약자나 피보험자가 직접 서류로 보험사에 제출토록 돼 있어 보험금 청구에 애로사항이 많다는 지적에서다. 해당 개정안은 이전 18대 국회에서도 논의됐지만 보험업계와 의료계 갈등 속에 추진되지 못했다. 하지만 올해는 연달아 관련 개정안이 발의되고 있고, 이날 김병욱·전재수 더불어민주당 의원과 성일종·윤창현 국민의힘 의원 등이 실손 청구 간소화 공청회를 여는 등 국회에서도 달라진 인식을 보이고 있다. 보험업계 관계자는 "그동안 3900만명이 넘는 실손보험 소비자들이 불편함을 감수해가면서 보험금을 청구해야 했다"며 "보험사의 보험금 지급은 최장 2일로 짧아졌는데, 정작 의료기관에서 서류를 떼야 한다는 번거로움 때문에 보험금을 포기한 소비자가 많다"고 말했다. 소비자단체도 이에 가세했다. 녹색소비자연대전국협의회·소비자와함께·금융소비자연맹 등은 지난 6일 실손보험 청구 간소화가 이뤄져야 한다고 주장하기도 했다. 이들 단체는 지난 2년 간 실손보험 가입자 47.2%가 보험금 청구를 포기한 경험이 있었다는 설문조사자료를 공개하기도 했다. 개정안의 핵심은 보험계약자, 피보험자 등이 의료기관에 서류를 보험사로 전산전송해줄 것을 요청할 수 있도록 하고, 건강보험심사평가원(심평원)이 해당 전송업무를 위탁받도록 해 보험계약자의 편의를 제고하고자 한다는 것이다. 반면 의료계는 이에 강한 반대의 목소리를 내고 있다. 심평원이 위탁업무를 수행하게 되면 의료정보를 포함한 개인정보 유출의 우려가 있다는 이유에서다. 비급여 항목을 포함한 의료계 수익 구조가 드러날 수 있다는 점도 반대의 근거로 작용하고 있다. 보험업계 관계자는 "현재 손해보험사에서 청구된 실손보험 청구건 7944만건 사이 9만1000건만 전산 청구로 이뤄지고 있다"며 "서류를 떼는 비용을 포함해 불필요한 비용이 계속 발생하는 것에서 간소화는 비용 절감과 소비자 편의성을 지킬 수 있는 대안"이라고 언급했다. 아울러 "의료기관 일부는 실손보험과 관계가 없다는 주장도 하고 있는데, 진료 과정에서 실손보험에 가입했는지 여부를 묻는 의료기관이 어째서 실손보험과 관련이 없느냐"며 "청구 전산화로 불필요한 비용을 줄이면 의료기관도 행정업무를 효율화할 수 있다"고 덧붙였다.

신창재-어피니티, 치열한 법정공방…"9월 판가름"

[아시아타임즈=신도 기자] 신창재 교보생명 회장과 어피니티 컨소시엄 사이 벌어진 '풋옵션 갈등'이 법정공방을 거쳐 9월께 마무리될 것이라는 전망이 나온다. 보험업계는 신 회장 개인의 일이라는 입장이라면서도, 분쟁 결과에 대해 계속 주시하는 모습이다. 11일 생명보험업계에 따르면, 서울중앙지방법원은 지난달 29일 회계법인 딜로이트안진 관계자 세 명과 어피니티 컨소시엄 관계자 두 명의 첫 공판준비기일을 열었다. 딜로이트안진은 풋옵션 가치 산출 과정에서 어피니티 컨소시엄에 유리하게 가격을 높인 혐의를 받고 있다. 앞서 검찰은 지난 2월 공인회계사법 위한 혐의로 딜로이트안진 관계자 세 명을 조사한 끝에 부당이득 취득 시도를 적발하고 이들을 기소한 바 있다. 딜로이트안진 측 변호인은 검찰이 회계법인과 의뢰인 의견 교환을 문제 삼고 있다고 비판했다. 이 때문에 업계에서는 신 회장이 '승기'를 잡은 것 아니냐는 관측도 나온다. 검찰 기소로 신 회장이 법정 다툼에서 유리한 고지에 섰다는 것이다. 한 생보업계 관계자는 "섣부른 판단은 자제해야 하겠지만, 검찰이 최종적으로 딜로이트안진 관계자를 기소하면서 당장은 신 회장에 유리한 구도가 펼쳐진 것으로 관측된다"고 말했다. 신 회장과 어피니티간의 갈등은 지난 2012년으로 거슬러 올라간다. 당시 어피니티 컨소시엄은 대우인터내셔널로부터 교보생명 지분 24%를 매입하면서 신 회장과 2015년까지 IPO(기업공개)가 이뤄지지 않으면 일정 가격으로 주식을 팔 수 있는 풋옵션 계약을 체결했다. 지난 2015년 교보생명 IPO가 이뤄지지 않자 지난 2018년 어피니티는 주식을 주당 40만9000원으로 평가해 총 2조원 규모의 풋옵션을 행사했다. 이에 신 회장은 당시 주식 평가 과정에서 딜로이트안진이 어피니티 측에 유리한 평가방법을 사용했다며 관계자들을 검찰에 고발했다. 이와 별개로 신 회장과 어피니티는 ICC(국제상업회의소) 중재도 앞두고 있다. 지난 3월 15~19일 사이 신 회장과 어피니티는 풋옵션 분쟁과 관련해 ICC 중재재판 대면변론에 참석했다. 업계가 오는 9월을 풋옵션 분쟁 시한으로 내다본 것도 ICC 중재가 최후변론 이후 대개 6개월 가량 소요되기 때문이다. 국내 법정싸움과는 별개로 ICC 중재가 어떻게 판가름나느냐에 풋옵션 분쟁의 향배가 결정될 것이라는 해석이다. 다른 관계자는 "지난번에 어피니티 측이 신 회장 자산에 가압류를 신청하는 등 무리한 행보를 보인 바 있다"며 "ICC 중재가 변수인데, ICC가 중재재판에서 사실상 신 회장의 손을 들어준다면 국내 재판에도 상당한 영향을 미치게 될 것"이라고 내다봤다. 단 그는 "이는 신 회장, 나아가 교보생명 내부의 파급력만 지니는 사건으로 남을 가능성이 높다"며 "업계 전체에 영향은 없을 것으로 전망하고 있다"고 덧붙였다. 한편 신 회장은 지난 2019년부터 윤열현 상임고문을 사장에 임명하고 법적 분쟁에 집중하며 경영 일선에서 손을 떼 왔다. 신 회장은 지난달 28일 열린 '2025 비전 선포식'에 참석해 "오는 2025년까지 보험 이상의 가치를 전하는 문화·금융 선도 기업이 될 것"이라며 서비스를 확장해 나가겠다는 점을 언급했다.

[보험 현미경] 하나생명, '가족사랑정기보험' 출시

■ 하나생명, '가족사랑정기보험' 출시 하나생명이 모바일을 통해 가입할 수 있는 '가족사랑정기보험'을 선보였다. 해당 상품은 경제활동기 가장의 갑작스런 사망에 대비해 남은 가족들에게 생활비를 보장하는 사망보험으로 질병이나 재해 구분없이 최대 5억원의 사망보험금을 보장한다. 사업비를 줄이고자 정기보험 형식으로 출시한 점도 눈길을 끈다. 정기보험은 필요한 기간 동안 사망을 보장해 보장금액보다 사업비 비중이 적고 종신보험에 비해 보험료도 저렴한 상품이다. 하나생명은 상품 출시를 기념해 모바일과 하나원큐·하나멤버스앱에서 내달 14일까지 퀴즈 등 각종 고객 감사 이벤트도 진행한다. ■ 신한생명, IFSR 14년 연속 최고등급 획득 신한생명이 나이스신용평가에서 실시한 IFSR(보험금 지급능력 평가)에서 14년 연속 'AAA' 최고등급을 획득했다. 신한생명은 지난 2008년부터 매년 AAA 등급을 획득해 올해도 보험금 지급능력이 최상위권으로 안정적이라는 점을 인정받았다. 평가 보고서에서는 우수한 브랜드 인지도를 바탕으로 안정적인 성장세를 이어가고 있는 등 우수한 사업기반을 확보한 것으로 평가됐고, 보장성 상품 중심의 우수한 포트폴리오를 보유하고 있어 안정적인 이익 창출이 가능한 것으로 분석됐다. ■ 생명보험재단, 노인 위한 각종 지원 프로그램 나서 생명보험사회공헌재단이 '생명숲 100세 힐링센터' 등 노인들을 위한 각종 프로그램 제공에 나서고 있다. 해당 센터에서는 의식주 해결을 위한 요리교실, 정리 수납 등 일상생활 자립 프로그램을 비롯해 신체 능력 향상을 위한 건강증진 프로그램을 운영하고 있다. 사회적 관계 단절을 해소하기 위한 스마트폰 활용교육 등 사회성 증진 프로그램을 통해 노인의 일상 회복도 지원하고 있고, 올해는 비대면 프로그램으로 태블릿PC 기반 인지재활 프로그램을 개설해 경증 치매 노인의 고립감을 해소하는 데에도 앞장서고 있다.

중대형 GA 신계약 3.2% 증가…금융당국 "소비자 권익 침해 차단"

[아시아타임즈=신도 기자] 최근 중·대형 GA(법인보험대리점)의 양적 성장이 이어지면서 금융당국이 GA에서의 소비자 권익 침해행위 발생 가능성을 차단코자 내부통제시스템 정기점검을 포함한 자체 내부통제 역량을 강화한다는 방침을 내놨다. 10일 금융감독원에 따르면 지난해말 기준 중‧대형 GA 신계약 건수는 1485만건으로 전년(1439만건) 대비 46만건 증가(3.2%)했다. 수입수수료는 7조1851억원으로 같은 기간(6조9521억원)에 비해 2330억원 늘었다. 신계약 건수 가운데 대형 GA가 맺은 계약은 1210만건, 중형 GA는 275만건이었다. 신계약 가운데 손해보험이 1329만건을 차지했고, 생명보험은 156만건이었다. 수수료 환수금은 총 4945억원으로 전년(4388억원)에 비해 557억원 늘었고, 수입수수료 대비 비율로 나타내는 환수비율은 6.9%로 전년(6.3%)에 비해 악화됐다. 소속 보험설계사 수 500명 이상의 대형 GA는 61곳으로 전년에 비해 네 곳 늘었다. 대형 GA 소속 설계사는 16만2680명으로 전년에 비해 2732명 늘었다. 반면 소속 설계사 100명 이상의 중형 GA는 121곳으로 전년에 비해 12곳 줄었고, 소속 설계사도 2만7348명으로 전년에 비해 2099명 줄어 대형화 중심의 업계 재편이 이뤄지는 모습이다. 지난해 중·대형 GA의 불완전판매비율(일반보험·자동차보험 제외)은 0.09%로 전년에 비해 0.04%포인트 개선됐다. 대형(0.08%)과 중형(0.12%) GA 모두 전년에 비해 0.04%포인트, 0.08%포인트 각각 개선된 모습을 보였다. 중·대형 GA의 13회차 계약유지율은 평균 82.11%로 전년대비 1.25%포인트 개선됐다. 단 25회차 유지율은 58.37%로 전년대비 4.39%포인트 악화됐다. 금융당국은 지난해 대형 GA 중심으로 영업구조가 재편되고 있다고 간주하고 운전자보험 위주의 손보 상품판매 증가로 외형적으로 성장세를 유지하고 있다고 평가했다. 하지만 환수비율이 상승하고 25회차 계약유지율 하락 등 불건전영업 행위의 가능성이 상존하고 있어 소비자 권익의 침해행위가 발생하지 않도록 상시감시와 검사를 보다 강화할 계획이다. 상시감시 결과 취약점 지속 등 모집행위 문란이 이어지면 취약부문의 중심 테마검사를 선제 실시해 소비자 피해를 방지하겠다는 구체적인 계획도 마련했다. 금융당국 관계자는 "최근 생보사를 중심으로 판매자회사 설립으로 GA의 대형화 추세가 더욱 심화될 것으로 예측한다"며 "GA에 대한 내부통제시스템을 주기 점검해 우수 GA에 대해 자체 내부통제 역량을 강화하고 자율시정 기능을 제고할 것"이라고 말했다.

윤 원장 퇴임에 보험사…종합검사 수위 촉각

[아시아타임즈=신도 기자] 윤석헌 금융감독원장 퇴임으로 종합검사를 앞둔 보험사들이 검사 수위의 변화에 예의주시하고 있다. 그동안 금융당국의 '트집잡기'로 비쳐졌던 금감원의 종합검사 수위가 후임 금감원장 성향에 맞춰 달라질 수 있다는 점을 기대하는 눈치다. 10일 보험업계에 따르면, 올해 첫 종합검사를 받는 보험사는 농협생명이다. 금감원은 오는 20일 사전 검사를 시작해 내달 21일 본검사를 진행한다는 계획을 농협생명에 통보한 것으로 알려졌다. 앞서 금감원은 지난해 '금융기관 검사 및 제재에 관한 규정'을 개정한 바 있다. 종합검사를 앞둔 금융기관들이 검사를 준비할 수 있도록 1개월 전에 검사를 사전 통보하는 내용이 담겼다. 금감원의 종합검사는 검사 대상 금융사의 업무, 자산상황 전반을 살피는 검사로 20~30명의 검사 인력이 3~4주 가량 투입돼 검사를 진행한다. 금감원은 관계자료 제출이나 관계자 진술 요구를 할 수 있어 검사 실시에 대해 보험사들도 부담을 느끼고 있다. 농협생명 종합검사는 리스크 관리 부문에 초점이 맞춰질 전망이다. 농협생명은 지난 2018년 외화자산 헤지 비용 증가와 주식형 자산 손상차손·매각손실로 2000억원이 넘는 손실을 냈다. 금감원은 당초 건전성 관리 실태를 면밀히 검사하겠다는 계획이었지만, 이날 윤 원장 퇴임으로 계획이 바뀌거나 검사 강도가 완화될 가능성이 발생했다. 윤 원장이 임기 중 종합검사를 부할시키며 보험업계를 비롯한 금융권 전반에 칼을 겨눈 만큼, 퇴임으로 종합검사에서도 향방이 달라질 수 있다는 것이다. 보험업계 관계자는 조심스럽게 "아무래도 윤 원장이 종합검사 등 제재 수위를 끌어올린 만큼 퇴임으로 검사 수위 등 제재에 여유가 생길 수 있지 않을까 싶다"며 "내부통제로도 감독이 가능한 범위를 금감원 종합검사에서 받았던 만큼 검사가 어렵다는 푸념은 있었다"고 말했다. 그동안 보험업계는 검사 후 제재가 보험사들 '군기'를 잡기 위한 일환으로 추진됐다는 점에 문제가 있다고 하소연했다. 금융문제 전반에서 문제가 발생하면 이를 해결하고자 검사를 진행해야 하는데도 불구하고, 정기적으로 종합검사를 진행하면서 금감원이 금융사를 필요 이상으로 제약하는 면이 있었다는 것이다. 다른 보험사 관계자는 조심스럽게 "금융사의 의견 반영이 미진한 부분이 있어서 검사 대상 보험사들의 반감이라고 할 지, 그런게 있었던 것으로 이해한다"며 "최근에는 검사결과를 토대로 보험사가 행정소송을 제기하는 경우가 많은데 '제재를 위한 제재' 때문이라는 인식 때문"이라고 언급했다. 결국 검사를 통해 시장 질서를 회복하고 자체적으로 보험사들이 금융 업무 전반에 원활한 서비스를 제공할 수 있도록 지원해야 하는데, 금감원의 제재 강도가 너무 셌다는 데에서 불만이 나왔다는 해석이다. 이 때문에 보험사들이 후임 금감원장 인선에 관심을 기울이는 계기가 됐다. 금감원장 인선 향배에 규제 완화 여부가 판가름날 것으로 점쳐지기 때문이다. 단 검사를 받는 농협생명은 종합검사 대비에 만전을 기하겠다는 입장이다. 금감원도 당장 후임 금감원장 임명 이전까지 김근익 수석부원장 체제로 운영되는 만큼 안심을 놓기 어렵다는 이유에서다. 농협생명 관계자는 "아무래도 검사 대상인만큼 해당 이슈에 대한 언급은 적절치 않다는 생각"이라며 "종합검사는 그대로 진행되는 만큼 검사를 철저하게 준비해 검사가 안전히 마무리될 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다.

"핀테크도 GA 허용"…보험업계의 근심

[아시아타임즈=신도 기자] 핀테크·빅테크에게도 GA(법인보험대리점) 등록을 허가하는 입법 추진을 둘러싸고 보험업계에 우려의 목소리가 커지고 있다. 채널 다양성은 확보되겠지만 불완전판매 등 보험 불건전영업이 더욱 늘어날 수도 있어서다. 7일 보험업계에 따르면, 성일종 국민의힘 의원은 6일 핀테크·빅테크 등 전자금융업자도 GA 등록을 할 수 있도록 하는 보험업법 개정안을 발의했다. GA 등록이 가능한 업종을 기존 금융기관에서 핀테크·빅테크도 가능하도록 하겠다는 것이 핵심이다. 그동안 핀테크·빅테크 등이 보험업에 진출하기 위해서는 법인을 설립하거나 기존 GA와 합작할 수밖에 없었다. GA로 등록할 수 있는 기관이 은행을 포함해 투자중개업, 저축은행 등 특정 기관에 제한돼 있었기 때문이다. 이 때문에 여력이 있는 빅테크는 자회사를 설립해 우회적으로 보험을 모집하거나, 광고 형태로 제한적인 서비스만 제공하는 상태다. 일례로 네이버파이낸셜은 지난해 7월 NF보험서비스를 설립해 보험 판매에 나서고 있다. 현행 전자금융업체는 네이버파이낸셜, 카카오 등을 포함해 총 162곳에 달한다. 이들에 대한 GA 등록 규제를 완화해주면 비대면이 확대되고 있는 시기에 새로운 사업 기회의 창출로 이어질 것이란 기대가 나온다. 금융당국도 핀테크·빅테크, 마이데이터 등 플랫폼 사업자의 보험대리점 등록을 허용하는 방향으로 제도 개선에 나설 예정이다. GA에도 임직원의 10% 이상 설계사 자격을 유지해야 한다는 등 플랫폼 사업자에 적합치 않은 규제도 개선하겠다는 입장이다. 보험업계에서는 최근 금융당국이 주도해 핀테크 등의 산업을 키우려고 시도하는 상황에 힘입어 이번 입법은 통과될 것이라는 전망이 우세하다. 그간 비슷한 내용의 법안은 지난 국회에서도 몇 번 논의가 이뤄진 바 있었지만 결국 입법에 실패했었다. 핀테크·빅테크가 본격적으로 보험업 참여 분위기가 확산되면 그만큼 상품 선택을 두고 소비자들의 채널 다양성이 넓어질 수 있는 계기를 가져와 오히려 시장 발전 측면에서 유리하다는 의견도 나온다. 보험업계 관계자는 "현재 핀테크 등이 직접적으로 보험업을 진행하지 못하는 상황이기 때문에, 해당 법안은 GA 등록체계를 시작으로 직접 사업을 운영할 수 있는 여건을 마련하자는 의도"라며 "비대면으로의 전환으로 채널 다양성이 넓어질 수 있어 소비자 입장에서도 유리하다"고 말했다. 그러나 강력한 경쟁자가 발생할 수 있고 불완전판매 소지가 높아질 수 있다는 측면에서 우려의 목소리가 나오고 있다. 일단 불완전판매 등 발생할 수 있는 문제에 대한 대비가 부족하다고 지적했다. 디지털 방식으로 상품을 판매하게 되면 상품에 대한 설명이 부족해 소비자분쟁이 늘어날 수 있다는 것이다. 대형 GA의 등장처럼 플랫폼 사업자도 영향력이 늘어날 수록 보험사가 핀테크·빅테크에 종속될 수 있다는 위험성도 있다. 단순히 비대면의 장점만 주목하기보다 비대면 도입시 발생할 수 있는 문제점을 먼저 파악해야 한다는 것이다. 또다른 관계자는 "일례로 핀테크나 디지털 플랫폼 이용시 고객 약관을 제대로 읽어보고 가입한 이용자는 거의 없을 것"이라며 "보험의 경우 약관 확인이나 소비자 개인이 파악해야 하는 상품의 특수성이 존재하는데, 플랫폼에 가입할 때처럼 간단하고 편의성 높은 보험 가입은 결국 고객의 불완전판매로 이어지게 될 것"이라고 언급했다.

복잡한 절차에 고객도 보험금 외면…'실손청구 간소화' 추진속도 붙나

[아시아타임즈=신도 기자] 금융당국이 '실손의료보험 청구 전산화'를 올 상반기 적극행정 중심과제로 선정하면서 '청구 전산화 추진'에 속도가 붙었다. 소비자단체들도 실손보험금 청구 포기 비율을 근거로 간소화 필요성에 힘을 싣고 있다. 6일 금융위원회는 '2021년 제3차 적극행정위원회'를 열고 올해 상반기내에 중점적으로 추진할 과제 다섯 가지를 선정했다. 선정된 과제 중에는 실손보험 청구 전산화가 포함됐다. 청구 전산화는 보험 가입자가 병원비 계산시 의료기관에서 바로 전자문서를 보험사로 전달하는 제도다. 지금은 보험가입자가 일일이 서류를 보내거나 전송해 소비자 불편이 컸다. 실제 녹색소비자연대전국협의회·소비자와함께·금융소비자연맹 등 소비자단체는 같은 날 지난 2년간 실손보험 가입자 47.2%가 보험금 청구를 포기한 경험이 있었다는 설문조사자료를 공개하기도 했다. 포기 경험 중 95.2%는 30만원 이하 소액진료에서 발생했다. 청구 포기 사유(복수응답)로는 '진료금액이 적어서'가 51.3%을 차지해 가장 많이 나왔다. 이어 '보험사 제출용 서류 발급을 위해 다시 병원을 방문할 시간이 없어서'와 '증빙서류를 보내는 것이 귀찮아서'가 각각 46.6%, 23.5%를 차지했다. 적은 금액의 실손보험금 청구는 시간 여유도 없고 과정이 번거로워 포기하는 소비자가 발생한 셈이다. 설문 응답자 가운데 보험금 청구가 편리하다는 의견도 36.3%에 불과했다. 현재 보험사들은 청구시 가능한 한 빠르게 보험금을 지급하고자 노력하고 있다. 설문 공개에 앞서 5일 생명·손해보험협회가 공시한 보험금 평균 지급기간은 생보사가 지난 2018년 1.81일에서 지난해 1.54일로, 같은 기간 손보사는 1.2일에서 1일로 각각 단축됐다. 지급 기간이 줄어들었음에도 소비자들이 이를 체감하지 못하는 결정적인 이유는 제출 방법의 번거로움 때문이다. 현재도 소비자가 병원을 방문해 필요 서류를 발급받고 보험사에 제출하기까지 시간이 많이 소요되고 있다. 보험금 청구 절차가 번거롭다보니 보험사가 빠르게 보험금을 지급해도 미청구 비율이 절반에 다다르는 결과가 나온 것이다. 한 보험사 관계자는 "결국 청구 과정이 번거롭다보니 보험금 청구 기간이 신속해져도 큰 효과가 없는 것"이라며 "그보다는 보험금 청구 간소화를 제도적으로 개선해야 한다"고 말했다. 소비자단체도 현재 국회에서 머물러 있는 실손보험 청구 간소화 법안을 통과시켜 빠르게 전산화를 이뤄내야 한다는 입장이다. 실제 설문 응답에서도 78.6%가 찬성한 방식이다. 병원에서 보험사로 증빙서류를 전송하는 방식은 응답자의 85.8%가 찬성했다. 또 전산시스템 운영자는 개인정보 보호를 고려해 공공기관이 맡아야 한다는 답변이 76.2%로 '보험업 관련 기관'(15.8%)이나 '민간 핀테크 업체'(8.0%)보다 많았다. 소비자단체 관계자는 "이번 국회에서 여야 모두 실손보험 청구 전산화를 위한 법안을 발의한 만큼 이익단체의 이해관계에 좌우되선 안된다"며 "소비자의 권리보장과 편익 제고를 위해 관련 법안을 처리해달라"고 촉구했다. 금융위는 법안 처리에 앞서 적극행정 중심과제로 전산화를 추진하고, 중심과제와 적극행정위원회 간 연계 강화와 심의 전문성 강화를 위해 정책, 산업혁신, 자본시장, 소비자 등 4개 분과를 구성해 위원회 내 주무국을 지정했다. 김태현 금융위 사무처장은 "경제 도약을 위해 금융의 적극적인 역할이 절실한 시점"이라며 "올해 적극행정 중점과제를 중심으로 일반 국민의 관점에서 체감도 높은 성과 창출에 집중하겠다"고 말했다. 단 전산화 추진 과정에서 의료계 반발은 '넘어야 할 산'이 될 전망이다. 현재 의료계는 서류 전송 의무가 없고 환자 개인 정보가 유출될 수 있다는 점을 이유로 전산화에 반대하는 것으로 나타났다. 무엇보다 실손보험 청구가 간소화되면 건강보험심사평가원(심평원) 전산망에서 비그벼 진료비가 통제될 수 있다는 가능성도 반대의 이유에 포함된 것으로 알려졌다. 보험업계 관계자는 "일일이 종이로 서류를 발급받아야 한다는 점은 현재 ESG(환경·사회·경영구조) 등 환경적 변화에도 맞지 않다"며 "소비자 불편 해소를 위해서라도 실손보험금 청구 간소화를 시급하다는 생각"이라고 강조했다.

설계사 떠나자 고객들도 외면…보험 장기계약유지율 어쩌나

[아시아타임즈=신도 기자] 보험설계사가 이직하거나 퇴직하면서 발생한 '고아계약'이 보험업계에 문제점이 되고 있다. 대면영업에 대한 수요가 여전한 상황이지만, 설계사가 떠나면서 부담이 커진 소비자들이 등을 돌리면서 장기로 계약을 유지하는 비율도 점차 떨어지고 있는 탓이다. 6일 보험업계에 따르면, 금융감독원이 지난해 집계한 13월차 평균 설계사등록정착률은 생명보험사의 경우 40.9%, 손해보험사는 56.7%로 전년(생보사 38.2%, 손보사 53.3%)에 비해 각각 2.7%, 3.4% 개선된 수치를 보였다. 설계사등록정착률이란 보험설계사에 신규 등록한 이후 1년 이후 13개월 시점에 정상적으로 활동중인 설계사의 비율이다. 1년전 신규 등록한 설계사 가운데 생보사는 열 명 중 네 명만, 손보사는 대여섯 명만 남아 활동하고 있다는 의미다. 설계사 정착률에 맞춰 보험 계약도 13회차 계약유지율은 소폭 늘었다. 반면 25회차 계약유지율은 생·손보 모두 감소했다. 지난해 기준 최근 3년간 13회차 계약유지율은 생보사가 각각 80.7%, 80.1%, 84.8%였고, 손보사는 81.9%, 82.5%, 84.1%로 각각 증가했다. 반면 25회차 계약유지율의 경우 생보사는 65.5%, 63.8%, 61.3%로, 손보사는 67.8%, 65.7%, 64.9%로 생·손보 모두 감소했다. 보험을 신규로 가입하고 나서 2년 안에 보험을 해지하는 소비자가 점차 늘고 있다는 의미다. 원인을 두고 주로 지적되는 이유는 고아계약 때문이다. 고아계약이란 보험 계약을 모집한 보험설계사가 이직이나 퇴직 등으로 계약자 관리가 되지 않는 보험을 의미한다. 보험은 상품 구조상 AS(사후 지원)가 필요한데, 설계사 이탈로 AS가 이뤄지지 않는 보험이 늘어나고 있는 것이다. 생보사는 손보사에 비해 장기간 유지되는 상품이 많다는 걸 고려하면 소비자들의 계약 만족도가 낮다는 의미로도 해석된다. 계약을 관리해줄 설계사가 퇴사하면 고아계약 고객은 필요한 시기 보장을 받지 못하거나 본 적 없는 설계사에게 계약이 이관되는 불확실성에 놓인다. 이 때문에 고아계약은 소비자 불만족으로 인한 중도해지 가능성이 큰 사례로 꼽힌다. 여기에 보험사들의 대응도 설계사 계약 이관 외에는 뾰족한 수가 없다는 점도 문제다. 보험사들이 계약을 비롯한 실적에만 관심을 쏟고 있다보니 보험설계사들은 신규계약을 중심으로 활동하고, 그 이후 AS에는 염두에 두지 않는다는 것이다. 보험을 이관받은 설계사도 실제적으로는 보험 관리보다는 추가 보험 가입을 위한 수단으로 활용하는 경우가 많다. 상품 관리를 해주겠다며 찾아와 '보험 갈아타기'를 권유하는 등 또다른 영업을 부르는 악순환이 이어지고 있는 셈이다. 이에 대해 보험업계는 문제점을 공감하면서도 한편 '설계사가 상품을 전부 관리해주는 시대'는 지났다는 점을 강조했다. 최근엔 비대면이나 TM(텔레마케팅) 채널을 통해 계약하는 비중도 늘었고, 소비자 스스로 상품을 관리하는 경우가 늘어났다는 점도 있다. 한 보험사 관계자는 "보험은 강매나 단순판매로 이뤄지는 상품이 아니라, 본인의 수요가 있을 때 가입하는 금융상품"이라며 "소비자 본인도 가입하려는 상품에 대한 어느 정도의 지식이 있는 상태고, 수요가 얼마나 있는 상품이냐에 따라 설계사가 보험 AS를 전부 수행하지 못하는 경우도 발생할 수 있다"고 말했다. 단 업계 내에서도 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 상황에서도 여전히 디지털이나 비대면에 익숙치 않은 소비자가 있는 만큼 소비자 불만족을 어떻게 뒷받침해줄 것인가를 두고 대비가 필요하다는 점은 강조했다. 보험업계 관계자는 "설계사 정착률이 회차 유지율에 영향을 미치기 때문에 비대면 선호 상황에서도 대면 영업조직이 유지되고 있는 것"이라며 "비대면, 자발적 금융상품 가입 등 시대적인 변화에도 대면 업무에 대한 선호가 분명히 있기 때문에 이에 대비할 필요는 있다"고 언급했다.

'1200% 룰', 벌써부터 잡음…예정손해조사비 악용?

[아시아타임즈=신도 기자] 보험 시장이 판매수수료에 좌우되는 걸 막고자 '1200% 룰'이 올해 시행됐음에도 벌써부터 '예정손해조사비' 등으로 업계가 규제를 피해가는 조짐이 나타나고 있다. 결국 소비자만 부담을 지는 구조는 바뀌지 않았다는 빈축도 나온다. 6일 보험업계에 따르면, 최근에도 일부 손해보험사가 예정손해조사비를 과도하게 책정한 후 판수료에 활용하는 방식의 영업에 나선 것으로 나타났다. 예정손해조사비란 납입 보험료에서 피보험자의 손해 조사에 사용코자 미리 지불하는 비용이다. 현재 보험 계약시장은 보험사는 물론 GA(법인보험대리점)도 같이 분담하고 있다. 이중 판매만 전문적으로 담당하는 GA에서 실적이 얼마나 나오냐에 따라 보험사들의 실적에도 큰 영향이 나타난다. 지난달 대형 GA는 일부 손보 상품을 대상으로 2년차 판수료를 월보험료의 300%로 지급하는 영업 프로모션을 벌인 바 있다. 통상 2년차 판수료가 보험료의 100~150% 수준인 걸 감안하면 2년차 수수료를 두 배 가까이 끌어올린 셈이다. 현재 시행중인 판수료 개편안은 첫해 보험료의 1200% 이상을 지급하지 못하도록 제한하고 있다. 단 규제하는 범위가 1년차 초회계약에 한정돼 2년차부터 수수료를 올리면 규제가 어려울 수 있다는 지적이 제기됐었다. 실제 보험사들은 GA에 2년차 판수료를 200~350% 사이로 책정했다. 2년차 판수료 지급을 위해 예정손해조사비 등 비용을 과도하게 책정하고 이를 판수료 지급에 활용하는 방식으로 비용을 충당하고 있다는 의혹도 있다. 보험사들은 해당 의혹을 부인했다. 한 보험사 관계자는 "손해조사비 비율이 높았던 건 사실이지만 보험료와는 무관하다"며 "손해조사비율이 높아서 보험료가 비싸다면 보험료 직접 비교가 가능한 시기 타사 상품과 경쟁을 할 수 있겠느냐"고 말했다. 예정손해조사비는 공시 대상이 아니라는 점에서 당분간 잡음이 이어질 전망이다. 금융당국도 잡음을 의식해 지난해 말 예정손해조사비 가이드라인을 마련하고 해당 비율을 높게 잡은 손보사에는 가이드라인을 반영할 것을 권고한 바 있다. 하지만 보험을 위해 소비자는 여러 사이트에서 직접 보험료를 조회해야 한다는 점에서 소비자 불편은 여전하다. 생·손보협회가 공동 운영하고 있는 '보험다모아'와 같은 사이트도 보장 구성이 다양한 상품의 유불리를 직접 비교하는 데에 한계가 있다. 해당 문제는 실손의료보험이나 자동차보험과 같이 의무적으로 상품이 구성된 상품보다 장기보험 등 보험사마다 구성과 보험료 책정에 차이가 있는 상품에서 더 극명하게 나타나고 있다. 소비자에게 저렴한 보험료를 책정시키고자 마련한 법률이 시행 몇 달만에 실효성 논란에 빠진 셈이다. 보험업계 관계자는 "비슷한 수준의 보장으로 보험료가 얼마나 다르게 나오는지 소비자가 면밀히 검토하고 파악할 필요가 있다"며 "장기보험은 납입기간이 긴 만큼 보험료 차이에서 소비자 유불리가 크게 달라질 수 있어 꼼꼼한 비교가 필수"라고 강조했다.

디지털에 빠진 보험사들…IT 영입 경쟁 '과열'

[아시아타임즈=신도 기자] 디지털화에 진력하고 있는 보험업계가 IT(정보기술) 관련 인력 확보에 사활을 걸고 있다. 온라인 보험을 주로 취급하는 디지털 보험사를 중심으로 IT 인재 채용에 나선 가운데 비(非) 디지털 보험사도 관련 경험을 가진 인재를 우대하는 등 영입 경쟁이 본격화되고 있다. 4일 보험업계에 따르면, 디지털 보험사인 캐롯손해보험은 4일까지 신규·경력직 채용에 나선다. 진행하고 있는 직군의 절반 이상은 디지털상품 담당자, 디지털소비자보호를 비롯한 IT 개발·관리 직군이다. 캐롯손보 관계자는 "디지털 보험을 전문적으로 수행하는 보험사다 보니 상대적으로 IT 관련 직군의 수요가 많았던 영향"이라며 "타 금융사에 비해 IT 인력이 많고 중심적인 역할을 수행하고 있다"고 말했다. 오는 7월 신한생명과 오렌지라이프가 통합을 앞둔 신한라이프는 지난달 1기 신입사원 채용을 진행했다. 신한라이프는 지원자 중 '디지털 관련 대외공모 수상이나 교육을 이수한 자'를 우대사항에 넣고 모집 직군 중에서도 IT와 정보보호 직군을 별도 선발하는 등 디지털 직군 채용의 비중을 늘렸다. 보험업계가 IT 인재 선발에 관심을 가진 건 보험업계가 그만큼 비대면·디지털화에서 혁신 움직임을 나타내고 있기 때문이다. 올해 마이데이터를 비롯한 비대면 중심의 산업 재편을 위해서도 빠르게 디지털화를 마무리 지어야 한다는 이유에서다. 기존 금융권 채용시 디지털 채용은 경력직에 한해 이뤄지는 경우가 많았지만 신입 채용이 늘었다는 점도 눈여겨볼 부분이다. 경력직의 수요가 높지만, 신입 채용으로 보험산업에서의 디지털화에 이해도가 높은 인재를 육성하겠다는 의지도 내포하고 있어서다. 오프라인에서 보험을 수행하는 보험사들도 최근 IT 인재 모시기에 나섰다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)에 보험에서도 '비대면 열풍'이 불면서 IT 개발 직군의 수요가 높아진 영향이다. 교보생명은 IT 직무를 경험해본 경력직을 수시채용하고 있다. 분야는 빅데이터 관련 개발·운영·분석·설계와 알고리즘 관련 직무 수행자, 인공지능 솔루션 개발직 등 다양하다. 앞서 교보생명은 지난해 12월 조직개편으로 디지털혁신지원실을 DT(Digital Transformation)지원실로 확대 개편한 바 있다. 삼성화재도 △핀테크 신기술 활용 △디지털 신사업 등에서 IT 경력자 수시채용에 나서고 있다. 삼성화재 관계자는 "IT 경력자의 경우 올해도 수시채용하는 것으로 알고 있다"며 "지난해부터 코로나19로 비대면 보험 개발과 관리 수요가 높아지면서 관련 업무를 담당할 사원을 줄곧 모집하고 있다"고 설명했다. 기존 보험사들은 IT 인재 선발로 카카오페이 등 빅테크의 보험 진출이 가시화된 상황을 대비하겠다는 입장이다. 한 업계 관계자는 "디지털화 활성으로 업권 내 디지털 인력 수요가 급격히 증가했다"며 "금융사에서 IT·디지털 인력 업무 비중이 점차 늘어나고 있는 있어 중요성과 업계 내 수요는 상당하다"고 강조했다.

[보험 현미경] 한화생명, '늘곁에 간병보험' 출시

■ 한화생명, '늘곁에 간병보험' 출시 한화생명이 진단부터 입원·간병·장애·재활까지 간병의 모든 과정을 보장하는 '늘곁에 간병보험'을 선보였다. 해당 상품은 기존의 간병보험과 간병인보험을 종합한 종합간병보험으로 피보험자의 장기요양상태를 경도, 중등도, 중증으로 구분해 최대 4500만원의 장기요양진단금을 보장한다. 노인장기요양제도 등급 구분도 더해 치매화 행동장애 보장 등 보장 범위도 넓혔다. ■ MG손보 다이렉트, '암보험·진단비보험' 가입 이벤트 진행 MG손해보험 다이렉트가 보험가입 이벤트를 진행한다. 오는 14일까지 다이렉트 홈페이지에서 암보험 혹은 진단비보험 가입(월 2만5000원 이상)후 2회차 보험료를 정상 납부한 경우 신세계상품권 3만원권이 지급된다. 암보험의 경우 일반암, 유사암, 특정암 등을 보장하고 수술비, 입원비, 항암치료비 등 담보도 마련한 상품이다. 진단비보험의 경우 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환에 집중한 상품으로 수술비와 치료비를 보장한다. ■ KB손보, '희망플러스자녀보험' 입소문 탔다 KB손보가 판매중인 '희망플러스자녀보험'이 소비자 입소문을 타면서 빠른 속도로 계약건수가 늘고 있다. 지난 1분기 해당 상품은 5만6000건의 신계약건수와 매출금액 41억원을 달성하며 전년동기대비 판매건수는 약 2.7배, 매출액도 2.5배 상승했다. 지난해 월평균 매출액과 비교해도 올 1분기 매출액은 두 배 가량 증가하는 등 자녀보험 시장에서 인기를 얻고 있다. ■ 현대해상, 어린이보험 전용 콜센터 오픈 현대해상이 어린이보험 가입 고객의 콜센터 이용 편의성과 업무처리 효율성 제고를 위해 '어린이보험 전용 콜센터'를 오픈했다. 해당 콜센터는 신규 보험 가입과 보험료 납부, 태아 확정 등 각종 상담을 비롯한 업무를 지원하고, 보험금 청구와 사고 접수시 현대해상 어린이보험 보상채널 '패스트트랙(Fast Track)'과 연계해 보험금 지급 절차를 간소화했다. ■ 한화손보, 언택트 고객서비스 '한손마케팅' 강화 한화손보가 비대면 영업활동을 지원하는 '한손마케팅'을 실시해 언택트 고객서비스 강화에 나섰다. 한손마케팅이란 '고객이 필요한 보험정보를 핸드폰을 통해 한 손에 쉽게 받아볼 수 있게 하자'는 의미의 비대면 영업활동으로 모바일에 최적화된 콘텐츠 개발과 설계사 조직을 연계했다. 콘텐츠 내용은 자동차와 질병, 배상책임과 같은 생활상식과 전문의 인터뷰로 구성된 의학전문상식 등 손해보험과 관련된 정보성 메시지가 대부분이다. ■ 교보생명, AI 자산관리 서비스 '로보 어드바이저' 론칭 교보생명이 AI(인공지능) 자산관리 펀드 포트폴리오인 '로보 어드바이저'를 론칭했다. 해당 시스템은 변액보험과 퇴직연금 DC(확정기여), IRP(개인형) 상품에서 이용할 수 있다. 가입자의 투자성향과 목적에 맞는 자산배분 전략을 추천받고 자산별 투자비중을 결정한 이후 최적 금융상품과 펀드를 추천해 고객의 성공 투자를 지원한다. 또 금융시장을 모니터링해 시장상황 변화에 따른 포트폴리오 리밸런싱도 추천해준다.

자동차 보험의 두가지 과제…보험료 부담·보험금 지출

[아시아타임즈=신도 기자] 자동차보험이 지속 가능하기 위해서는 보험료 부담 적정화와 보험금 지출의 합리화가 필요하다는 분석이 나왔다. 차보험 운영 과정에서 파생된 다양한 과제를 업계가 검토해야 차보험이 지속될 수 있을 거라는 지적이다. 2일 보험연구원에 따르면, 황현아 보험연구원 연구위원은 차보험의 역할과 현안 과제 분석을 담은 '차보험의 역할과 과제 : 차보험의 과거, 현재, 미래' 보고서를 발간했다. 황 연구위원은 차보험의 역할을 △전통적 역할 △현대적 역할 △모빌리티 역할 등 세 가지로 구분하고 각 역할에 관련된 11개의 검토 과제를 제시했다. 단순히 역할 구분에 맞춘 게 아니라 차보험 내외 환경 변화에 맞춘 검토에 나서야 한다는 것이다. 우선 그는 차보험의 기본적인 성격을 교통사고 피해자 구제와 차보유자의 생활 안정을 보완하기 위한 사회안전망으로 정의했다. 차보험의 보장 대상과 범위, 내용이 지속 변화했지만 사회안전망 성격은 향후에도 벗어나지 않을 것이라는 점을 분명히 했다. 황 연구위원은 차보험의 전통적 역할인 사회안전망적 성격은 보장 사각지대 해소를 위한 현안 과제로 남아있다고 주장했다. 이와 관련해 최근 떠오른 현안 과제로는 △카풀사고 보상 방안 △고속도로 낙하물 사고 보상 방안 △대물사고에 대한 운행자 책임 적용방안이 논의되고 있다는 점도 소개했다. 차보험이 가진 현대적 역할은 자동차 대중화로 인한 핵심 적정 보험료 유지와 보험금 지출 합리화를 통한 지속 가능성의 확보에 있다는 점도 강조했다. 황 연구위원은 차보험이 대상과 범위 확대로 가계에 미치는 영향이 커지면서 가계가 감당할 수 있는 보험료 책정이 필요하다고 주장했다. 이는 차보험 존속에도 필요불가결한 검토로 최근에도 보험사기나 경상환자 치료비 등으로 지출되는 차보험 손해율이 심각한 상황이기 때문이다. 황 연구위원은 보험금 지출을 통제해 불필요하거나 부당한 보험금 누수를 방지해야 한다고 주장했다. 이를 위한 검토 과제로는 △경상환자 보상제도 개선 △진료수가 심사제도 개선 등 기존에 논의됐던 과제 뿐 아니라 보험료 부담 형평성 차원에서 △고가 차량 배상한도 제한 문제를 주요국 사례와 손해배상 원리를 고려해 차보험을 검토할 필요가 있다는 점도 같이 강조했다. 또 AV(자율주행차), PM(개인형 이동장치) 등 새로운 모빌리티형 이동수단의 등장으로 교통수단 관련 산업과 운영체계 변화도 차보험의 주요한 과제라고 인식했다. 자동차산업 중심이 내연기관에서 ACES(Autonomous·Connected·Electrified·Shared)로 변화하면서 AV, PM, IoT(사물인터넷)을 연동한 차량 공유 서비스 등으로 파생되는 시기에 놓여있다는 것이다. 차보험은 최근 확산되고 있는 전동 킥보드, 드론 택시 등 신교통수단의 서비스와 관련된 산업 일체에 맞는 새로운 보험 상품의 개발을 촉구하고 있다는 해석이다. 기존에는 차량 보유자를 중심으로 운영되던 보험 구조에도 변화가 요구된다는 점도 강조했다. 황 연구위원은 향후 △AV △PM △UAM(도심 항공 이동수단)을 위한 전용 보험제도 마련 뿐 아니라 △플랫폼 기반 공유 서비스 △MaaS(통합교통시스템) 도입으로 인한 운영체계 변화도 차보험이 대처해야 할 주요 과제로 제시하고 업계가 이에 대해 검토할 것을 주문했다. 그는 "차보험의 성격 자체는 차량이 개발돼 운영되던 시기부터 변한 게 없었다"면서도 "최근 등장한 모빌리티 산업에서도 보험 구축에 차보험의 구조와 노하우를 적극 활용할 필요가 있다"고 말했다. 또 "차보험은 가장 발전되고 정교한 육상 이동수단 관련 보험으로 새로운 형태의 모빌리티에 대한 보험제도 구축시 모델로서 기능할 수 있다"며 "배상책임보험과 손해보험을 결합한 담보 구성이나 피해구제 방식에서 선보상 후구상 등 집적된 노하우를 활용할 수 있어야 할 것"이라고 덧붙였다.

'광복절부터 4일 휴무, 한 발짝 더'⋯대체공휴일 확대법, 국회 행안위 소위 통과(종합)

[아시아타임즈=김영봉 기자] 주말과 겹쳐 사라진 공휴일을 부활시키는 대체공휴일 확대법이 22일 여당 단독으로 국회 행정안전위원회(행안위) 법안심사소위를 통과했다. 앞서 정부가 5인 미만 사업장은 유급 휴가 적용 대상에서 제외한 현 근로기준법과 충돌한다며 반대 입장을 밝혔는데, 결국 여당은 5인 미만 사업장을 제외하고 대체공휴일 확대법을 처리키로 한 것이다. 이제 남은 절차는 국회 행안위 전체회의를 거쳐 법사위를 통과하고 본회의에 회부되는 일만 남았다. 여당이 6월 내 해당 법안을 처리하는데 의지를 보이면서 사실상 오는 8월15일 광복절부터는 대체공휴일이 적용될 전망이다. 대체공휴일이 본회의 문턱을 넘을 경우 올해 하반기 주말에 가려 사라진 광복절과 개천절, 한글날, 성탄절 등 4일은 부활한다. 예컨대 8월15일 광복절 다음 날인 월요일인 16일 대체공휴일이 적용되는 것이다. 국회는 대체공휴일 확대법이 시행될 경우 국민 휴식뿐만 아니라 내수경제 활성화에도 도움이 될 것으로 보고 있다. 서영교 행안위 위원장은 “올해는 현충일을 비롯해 광복절과 개천절, 한글날과 크리스마스가 전부 주말이다. 정해진 공휴일마저 보장받지 못하는 현실에 많은 국민들이 안타까워하고 있다”며 “국민의 휴식권을 보장받기 위해 대체공휴일 추가 확대도입은 필요하다”고 강조했다. 서 위원장은 대체공휴일 확대법으로 인해 경제적 효과도 강조했다. 그는 지난해 현대경제연구원이 발표한 8·17임시공휴일 지정의 경제적 파급 영향 보고서를 인용, “대체공휴일이 시행되면 하루 소비지출은 2조1000억원, 경제 전체에 미치는 생산유발액은 4조2000억원에 달한다”고 예를 들었다. 예컨대 올해 대체공휴일 확대법이 실제 시행되면 4일 즉, 약 16조원의 경제효과가 나올 수 있다는 것이다. 다만 5인 미만 사업장은 대체공휴일 적용대상에서 제외됐다는 점은 굉장히 아쉬운 대목이다. 약 360만명의 노동자가 쉬어도 유급 휴가가 적용이 안 되기 때문인데, 정부가 5인 미만 사업장은 적용 대상에서 제외한다는 법률 대안을 가져오면서다. 한편 국민의힘 의원들은 5인 미만 사업장에서 일하는 360만 노동자를 제외하는 것은 국민 공휴일의 취지에 맞지 않는다며 의결에 불참했다.

중국발 채굴장 폐쇄…비트코인 '날개없는 추락'

[아시아타임즈=정종진 기자] 가상자산 맏형격인 비트코인 가격이 날개없이 추락하고 있다. 전세계 비트코인 채굴량의 60% 가량을 차지하는 중국이 채굴장을 전면 폐쇄키로 한 것이 악재로 꼽힌다. 22일 가상자산 거래소 업비트에 따르면, 이날 오후 5시 기준 비트코인 1개당 가격은 3769만원선에서 거래를 이어갔다. 이날 한때 비트코인은 3700만원대가 깨져 3634만원까지 곤두박칠 치기도 했다. 맏형격인 비트코인 가격이 떨어지자 이더리움, 리플 등 다른 주요 코인들도 가격이 급락한 상황이다. 가상자산들의 급락은 전세계 비트코인 채굴의 60% 가량을 차지하는 중국이 비트코인 채굴 단속을 한층 강화한 여파로 풀이된다. 외신 등에 따르면 중국 당국은 앞서 네이멍 자치구와 칭하이성, 신장위구르 자치구, 윈난성 등에 이어 마지막 남은 비트코인 채굴업장인 쓰촨성에서까지 채굴을 중단토록 조치했다. 가상자산업계에서는 이번 조치에 따라 쓰촨성의 비트코인 채굴능력의 90% 이상, 비트코인 거래 능력의 30% 이상 감소한 것으로 관측하고 있다.

1분기 호실적에도…보험사, 중장기 이익 확보 '안간힘'

[아시아타임즈=신도 기자] 보험사들이 신계약가치 제고에 매달리고 있다. 지난 1분기 업계의 안정적 실적에도 불투명한 보험 수익성 때문에 마진이 높은 상품 중심 전략을 추진키 위해서다. 손해보험사의 경우 장기인보험을 중심으로 포트폴리오를 강화하겠다는 계획도 수립했다. 22일 보험업계에 따르면, 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)에도 보험업계는 지난 1분기 높은 실적을 기록했다. 삼성·한화·교보생명 등 생명보험사 '빅3(Big Three)'의 1분기 당기순이익은 1조8346억원으로 전년동기에 비해 46.4% 증가했다. 손보사도 지난 1분기 상당한 실적을 나타냈다. 삼성화재·현대해상·DB손보·메리츠화재·한화손보 등 주요 다섯개 손보사의 1분기 당기순이익은 9412억원으로 전년동기대비 76.6% 늘었다. 보험사들은 올 1분기 실적 증가를 일시적인 현상으로 해석했다. 생보사의 경우 삼성전자의 특별배당과 변액보증준비금 관련 손익 개선으로 이차익이 증가한 덕분이고, 자동차보험과 장기보험 손해율 감소의 영향이라는 해석이다. 보험업계 관계자는 "실적 증가는 상품 등 이익구조 개선이 아니라 외부적 요인으로 인한 환경 변화와 일시적인 손해율 감소가 순이익 개선을 가져왔다"며 "중장기 측면에서 수익 불확실성은 여전하다"고 말했다. 불확실한 수익에 미래 수익성 개선에 사활을 건 보험사도 등장하고 있다. 농협생명과 메리츠화재, 롯데손보가 대표적으로, 이들 회사는 신계약가치를 중심으로 마진율이 높은 상품의 판매 등 포트폴리오 개선에 뛰어들고 있다. 신계약가치란 보험 계약 체결 후 만기가 유지되는 동안 발생할 수익을 현재 가치로 예측 환산한 지표다. 미래에 발생할 세후 이익을 측정한 것으로 신계약가치가 늘수록 보험사가 중장기 이익을 많이 확보한 것으로 평가할 수 있다. 우선 농협생명은 김인태 사장이 체질개선을 통한 신계약가치 강화를 적극적으로 주문한 상태다. 수익성 개선을 위해 영업조직과 전속설계사 평가시 신계약가치 지표를 보다 세분화해 평가에 나서는 건 물론, 보장성 상품 중심의 포트폴리오 개선도 함께 추진한다. 농협생명이 고강도 체질 개선에 나서게 된 이유는 지난 1분기 위험률차손익이 개선된 덕분이다. 위험률차손익은 고객이 지불한 보험료 중 고객에게 실제 지급된 금액을 의미한다. 코로나19 때문에 야외 활동이 줄며 보험금 지급이 줄어든 것으로 일시적인 요인이다. 롯데손보는 지난 2019년 JKL파트너스 인수 후 지속적인 경영 위기에 노출됐다. 지난해는 포트폴리오 개선에 사활을 걸고 사옥 매각과 사장 교체라는 카드까지 꺼내든 끝에 적자였던 실적을 흑자로 돌려놨다. 덕분에 지난 1분기 신계약가치가 우수한 장기보장성 상품이 전년동기 대비 19.5% 성장하는 등 효과도 봤다. 손해율은 85.6%로 전년동기 90.1%에서 4.5%포인트 개선됐다. 사실상 장기로 계약하는 보장성 상품이 상품 운영에서 안정성을 가져온 것이다. 장기상품에는 롯데손보만 뛰어든 게 아니다. 주요 보험사 중 하나로 꼽히는 메리츠화재도 장기인보험에서 두각을 나타내고 있다. 현재는 장기인보험 시장에서 16~17%로 삼성화재에 이어 2위를 하는 모습이지만 지속적으로 수익성 다변화에 주목하고 있다. 장기인보험에는 질병보험·상해보험·운전자보험·어린이보험 등이 포괄된다. 최근에는 암치료에 주로 사용되는 '표적항암약물치료비' 등 신기술 치료방법과 유병자보험 등도 장기인보험에서 새로운 먹거리로 부상하는 모습이다. 또 다른 관계자는 "결국 핵심은 점차 후퇴하는 수익성에서 어떻게 새로운 먹거리를 확보할 것이냐에 달려 있다"며 "보험사들이 신계약가치를 강조하는 이유는 바꿔 말하면 새로운 수익성을 찾기 위해 노력해야 한다는 점을 피력하고 있는 셈"이라고 언급했다.